深圳下发P2P网贷整改通知,逾期未登记平台或难备案!

2018-01-22 14:51:27 钜柚法询 7

1月19日,深圳市金融办发布《关于进一步做好全市网络借贷信息中介机构整改有关事项的通知》(以下简称《通知》)


通知指出,在深圳市行政辖区注册、前期未接到现场检查通知的P2P企业,应在2018年2月5日前向注册地所属的区金融工作部门申请登记整改。逾期未申请登记的P2P企业将不纳入本次现场检查,各区可以不接受逾期未报的P2P企业进行整改验收及备案登记。


通知强调,前期已进行现场检查的P2P企业应当于2018年6月30日前完成违规存量业务的化解,相应存量业务没有化解完成的P2P企业不予备案登记。对于在2018年6月30日前没有通过本次整改验收,无法完成备案登记但依然实质从事网贷业务的机构,市整治办将协调市各职能部门根据相关规定予以处置。


根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔2015〕221号)、《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》(国办发〔2016〕21号)文件要求,为进一步做好全市网络借贷信息中介机构(以下简称“P2P企业”)整改工作,现就相关事项通知主要集中整改在四个方面,如下:


一、整改范围、时间和申报单位。在深圳市行政辖区注册、前期未接到现场检查通知的P2P企业,自本通知下发之日起,至2018年2月5日前,立即向注册地所属的区金融工作部门(参见附件1)申请登记整改。逾期未申请登记的P2P企业将不纳入本次现场检查,各区可以不接受逾期未报的P2P企业进行整改验收及备案登记。


二、整改标准和注意事项。上述P2P企业应逐条依照《深圳市网络借贷信息中介机构整改验收指引表》的要求,认真开展自查,如实填写指引表,并在向各区申报时,提交经法定代表人签字的指引表和企业基本情况说明(股东、待偿余额等)盖章件。前期已进行现场检查的P2P企业,应当严格按照银监会和我市有关要求,加快推进整改进度。其中,对于《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定的十三项禁止性行为及单一借款人借款上限规定,P2P企业应当于2018年6月30日前完成违规存量业务的化解,相应存量业务没有化解完成的P2P企业不予备案登记。


三、经营地址变更问题。为有序开展现场检查和整改验收工作,自本公告发布之日起,在深P2P企业在向各区申报登记后,不得在市内随意变更注册地址和实际经营地,待验收通过后再向市有关部门申请变更,若因变更造成验收问题,其后果由企业自行承担。


四、其他事项。按照银监会《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(网贷整治办函[2017]57号)文件要求,我市各有关部门将严格验收标准、扎实做好整改验收工作,对于在2018年6月30日前没有通过本次整改验收,无法完成备案登记但依然实质从事网贷业务的机构,市整治办将协调市各职能部门根据相关规定予以处置。 

与上述通知同步发布的还有《深圳市网络借贷信息中介机构整改验收指引表》(以下简称“验收指引”)。深圳P2P平台整改验收指引共分六大类106条,相较于去年10月传出的148条整改细则,减少了42条。


根据验收指引内容可知,“网贷机构向出借人明示或隐性承诺出借资金可以随时提取”、“网贷机构开展借款人借款期限和出借人投资期限不匹配的借贷撮合或出借人债权转让业务”均被列为禁止项。


不过,验收指引也提及,“为解决流动性问题,在出借人之间进行的低频次债权转让(如设置债权转让专区、核查出借人债权转让用途、限制出借人持有债权一定期限等),且事先向出借人提示流动性风险并经出借人确认的除外”。


另外,验收指引指出,“以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的开展以出借人所持债权作为抵(质)押进行借款的业务”亦被列为禁止项。

同时,还提及平台违规开展校园网贷业务,“2017年6月之后,仍开展借款人为在校学生的借贷撮合业务”被列为禁止项。


议,共计188家平台,占深圳地区在运营平台总数的61.64%。


整改指引中主要对自融、资金池、违规承诺本息、地推、期限错配、违规开展资产证券化、违规开展校园贷等行为作出了相应的要求。值得注意的是,“网贷机构向出借人明示或隐性承诺出借资金可以随时提取”、“网贷机构开展借款人借款期限和出借人投资期限不匹配的借贷撮合或出借人债权转让业务”这两种行为均被禁止。