钜柚解读网贷信息中介平台合规整改及备案指引(一)

2018-05-14 10:28:42 钜柚法询 15

今年上海市监管部门向各辖区下发了168条《上海网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》,上海钜柚法律咨询有限公司针对这168条逐项解读,希望对很多还是不能够完全理解的人有所帮助,我们首先从“违反禁止性规定”中的“自融”开始。

钜柚解读网贷信息中介平台合规整改及备案指引(一)

明文禁止规定

自融:“为自身或变相为自身在平台上融资”问题主要指向《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称“《824网贷管理办法》”)第十条第(一)款,即业界所称之“自融”,详细可能涉及下列情形:

1.平台运营单位自身通过平台上融资;

2.以其他单位或个人名义通过平台上融资,实际是平本身使用;

3.其他关联方通过平台上融资,却未充分披露和平台的相关关系;

4.持有(控制)股份5%以上的股东(表决权)、董事、监事、实际控制人、高级管理人员及其近亲,与以和平台被同一实际控制人控制的关联者通过平台进行融资;

5.相关的其他问题。

钜柚解读网贷信息中介平台合规整改及备案指引(一)

网贷机构需要针对以上待整改情况,在备案登记前限期整改。网贷机构“自融”除兜底的“其他有关问题”外如下理解:

一,平台运营主体(平台网站、APP的实际运营方,及网贷机构本身)不可以为自身通过平台融资。

二,资金由平台使用但非平台自身融资纳入“自融”范畴。该条以“资金实际使用人”为认定标准,结合实际,管控难度系数较高,需要由会计师事务所针对平台资金流水进行审查才可能“有迹可循”。

三,“平台核心关联方融资禁止”。该条所列“核心关联方”具体包括以下:

 1.持有5%以上股权/表决权的股东/控制方,从严理解应当包括通过协议控制获得表决权的主体;

 2.实际控制人,一般穿透追溯至自然人、国资委或全民所有制企业股东;

 3.工商部门登记的董事;

 4.工商部门登记的监事;

 5.高级管理人员(不仅包括公司章程约定的相关人员,还应包括平台各部门的负责人,例如平台风控负责人、财务负责人等);

 6.上述(1)-(5)所涉自然人的近亲属(包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女);

 7.同一实际控制人控制的其他关联方,通常包括平台实际控制人持有或拥有超过51%股权/表决权的公司;

 对于上述七类“核心关联方”融资,均列为“变相融资”而予禁止。

四,非核心关联方融资需要充分披露关联关系,该条为“平台关联方融资”留有了空间。针对该类融资项目,需要在项目描述中明确提示融资主体的“关联方”身份,且详述其与平台间存在的“关联点”,例如融资主体系持有平台5%以下股权的股东、融资主体系平台参股企业等。


结合上述几点对从业机构四点要求:

1.全面整理平台运营主体的股权架构、股权代持/协议控制情形、对外投资企业名录以及关联方名单(包括自然人核心关联方近亲属)。

2.制定《平台融资主体准入规则》,从制度规范层面提出“自融避免”之自我约束,并遵照执行以避免踩线“自融”。

3.严格遵守网络借贷方面的法律法规,明确自身“网络借贷信息中介机构”的身份,为客户资金设立专门银行账户进行存储管理,建立《关联交易制度规范》,定期做好信息披露公告工作,从源头上杜绝自融嫌疑,为客户资金安全提供切实保障。

4.按照法律法规和网络借贷有关监管规定定期报送相关信息,包括但不限于聘请会计师事务所出具的网贷机构上一年度审计报告、信息披露公告文稿等,接受相关机构依法监督管理。


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