钜柚原创干货:《P2P防雷指南》(四)

2018-06-07 10:52:14 钜柚法询 36

本篇是钜柚P2P防雷指南系列的最后一篇,本篇将根据网贷1+3监管文件(网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(银监会令〔2016〕1号)、网络借贷信息中介机构备案登记管理指引(银监办发〔2016〕160号)、网络借贷资金存管业务指引(银监办发〔2017〕21号)、网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引(银监办发〔2017〕113号)及上海地区监管文件(上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法(征求意见稿)、上海市网络借贷信息中介机构事实认定与整改工作指引表等)为大家展示P2P网贷在合规备案后的表现形式,供大家参考。


【公司组成层面】


1.平台名称:无特别要求,一般为金融信息服务有限公司。

2.经营范围:网络借贷信息中介。

3.股权结构:自然人、法人均可,不得进行股权代持。

4.组织形式:公司,合伙企业及其他“非公司”法人主体不得参与。

5.经营地址:实际经营地与注册地保持一致。

6.资质证照:进入备案通过名录、ICP备案、增值电信业务许可证。

7.第三方合作:资金银行存管(存管银行为商业银行,且在上海设有经营实体)、合同存证、市级以上网络金融征信系统。


【平台运营层面】


1.产品模式:直接借贷类产品,债转模式(投资人间债转除外)、活期/类活期产品、互联网理财等非直接借贷类产品将被禁止。

2.募集金额:自然人20/100万,法人及其他组织100/500万。

3.信息披露:公司组织信息(股权、股东、高管、组织架构及从业人员概述)、平台备案信息、年度财报及合规审核报告、上月度撮合交易信息、借款人信息(性质、所属行业、收入及负债、征信报告、其他平台融资信息)、借款项目风险评估报告、已撮合未到期项目信息(资金使用情况、履行情况、逾期情况、涉诉情况)等。


【其他】


不得虚假宣传、不得承诺保本保息、不得明示设有风险保证金、不得使用预期利息/收益字样。


以上就是2017年6月以后,备案通过的平台合规运营的基本特征,投资人可以与具体平台进行对照,真假合规一看便知。


笔者为互金从业者,当然也是网贷投资人,投资3年至今未踩一雷,最后和大家分享一下自己的投资心得:


1.投自己的客户。因为客户的平台我们最了解(做过专门的尽调),当然客户名单是机密,不便公布,有意者私聊。

2.投大平台。著名风投投资的平台、综合排名连续多年靠前的平台、大型集团旗下平台、已上市平台等。

3.分散投资。不要把鸡蛋放在一个篮子里是投资的铁律。

4.调整好心态。说实话,很多投资人的网贷投资根本没有自己的一套对平台考查、筛选的方法,或者抱着侥幸的心理认为自己不是最终接盘的那一波人,那还是劝大家调整好心态,做好血本无归的准备,毕竟除了投资还有美好的生活。